Gå i borgen för familjen – riskerna banken inte förklarar och varför regressavtal är avgörande - Justiflex | Juristbyrå Gå i borgen för familjen? Skydda dig med regressavtal

31 december 2025 | Av Robin Forslöv | 5 min läsning

Gå i borgen för familjen – riskerna banken inte förklarar och varför regressavtal är avgörande

Det är inte relationen som avgör om borgen fungerar – det är regressavtalet.

Utan ett tydligt regressavtal riskerar du att betala någon annans skuld utan rättsligt skydd eller möjlighet att kräva pengarna tillbaka.

Att gå i borgen innebär att du tar över betalningsansvaret för någon annans skuld. Vid proprieborgen kan banken kräva dig direkt, utan att först kontakta låntagaren. Betalar du utan ett skriftligt regressavtal saknar du tydliga bevis för hur och när du ska få pengarna tillbaka.

Risk

”Det är bara för att banken ska känna sig trygg – du kommer aldrig behöva betala.”

Så låter det nästan alltid. Ändå är det exakt här många privatpersoner gör sitt livs största ekonomiska misstag.
På Justiflex möter vi gång på gång familjer där en enda underskrift lett till utmätning, förstörda relationer och åratal av juridisk osäkerhet.

Riskbilden är brutal:
Du kan bli skyldig att betala hela skulden – inklusive ränta, avgifter och dröjsmål – trots att du aldrig lånat en krona själv.

Vad du får av guiden

Den här guiden är skriven för människor som googlar i panik – och behöver raka svar.

Du får:

En klar juridisk förklaring av vad borgen faktiskt innebär
Skillnaden mellan enkel borgen och proprieborgen – i praktiken
Varför regressrätten ofta är värdelös utan avtal
En beslutsmodell baserad på verkliga klientärenden
En steg-för-steg-guide för hur du skyddar både ekonomi och relation

Innehållsförteckning

Vad betyder det att gå i borgen juridiskt?
Proprieborgen – bankens favorit, din största risk
Regressrätt: vad lagen säger och varför det inte räcker
Regressavtal – skillnaden mellan kaos och kontroll
Beslutsstöd: ska du ens säga ja?
Vanliga & dyra misstag
Steg-för-steg: så gör du rätt
Konsekvenser om det blir fel
FAQ
Trygg avslutande CTA

Juridiken förklarad – utan juristspråk

När du går i borgen lovar du långivaren att betala skulden om låntagaren inte gör det.
Borgen regleras främst i 10 kap. Handelsbalken och är en så kallad accessorisk förpliktelse – den följer skulden.

Enkel borgen

Vid enkel borgen måste banken först visa att låntagaren saknar betalningsförmåga, ofta genom misslyckad utmätning.
I praktiken används detta nästan aldrig av banker.

Proprieborgen

Proprieborgen innebär ansvar ”såsom för egen skuld”. Banken kan välja att kräva dig direkt, utan förvarning.
Detta är standard i nästan alla banklån där familjemedlemmar går i borgen.

Regressrätt – den falska tryggheten

Betalar du som borgensman uppstår automatiskt en regressrätt: rätten att kräva tillbaka pengarna från låntagaren.

👉 Här uppstår problemet.

Lagen säger att du får kräva tillbaka pengarna – men inte:

när
hur
med vilken ränta
enligt vilken betalningsplan

Utan skriftligt avtal blir regressrätten ofta:

svår att bevisa
dyr att driva
känslomässigt explosiv i familjer

Beslutsstöd – Justiflex Borgenstriangeln

Baserat på vår praktiska rådgivning använder vi en enkel modell:

Dimension	Fråga du måste kunna svara ja på
💰 Ekonomi	Klarar jag att betala hela skulden själv?
❤️ Relation	Tål relationen ett kravbrev?
📄 Regress	Finns ett skriftligt regressavtal?

Om ett svar är nej – bör du inte gå i borgen.

Information Gain: Preskriptionsfällan

Många missar att regresskrav kan preskriberas.
Väntar du för länge med att kräva tillbaka pengarna kan rätten gå förlorad enligt preskriptionslagen.

Ett regressavtal:

förtydligar när återbetalning ska ske
kan förlänga preskriptionstiden
ger dig dokumentation för Kronofogden

Vanliga & dyra misstag

Baserat på verkliga klientärenden:

”Det är bara en formalitet.”
→ Konsekvens: Fullt betalningsansvar.
Ingen tids- eller beloppsgräns.
→ Konsekvens: Ansvar i årtionden.
Inget regressavtal.
→ Konsekvens: Du betalar – utan möjlighet att få tillbaka.
Muntliga familjelöften.
→ Konsekvens: Ord står mot ord, relationen spricker.
Två borgensmän = halvt ansvar?
→ Fel. Banken kan kräva en av er på 100 %.

Praktiskt scenario – så här ser det ut i verkligheten

En anonymiserad klient gick i borgen för sin systers bolån. När systern blev sjuk och betalningarna stoppades tog banken hela beloppet från klientens konto – 320 000 kr på tre dagar. Utan regressavtal uppstod en familjekonflikt som pågick i flera år.

Lärdom: Avtal skyddar relationer – inte tvärtom.