Framtidsfullmakt & Internetbanken – Guide för Bankärenden (2026)

10 maj 2026 | Av Robin Forslöv | 5 min läsning

Framtidsfullmakt och internetbanken – kan någon sköta dina bankärenden online?

Det svåra är sällan att förstå att någon kan behöva hjälp med bankärenden – utan att ordna behörigheten innan BankID, räkningar och internetbanken blir ett akut problem.

En framtidsfullmakt ger inte någon rätt att använda ditt BankID eller dina inloggningsuppgifter. Därför bör du skriva en tydlig fullmakt i tid, reglera bankärenden särskilt och se till att dina anhöriga vet hur originalet ska användas när banken behöver pröva behörigheten.

En framtidsfullmakt kan ge någon rätt att företräda dig i bankärenden om du i framtiden inte längre klarar din ekonomi själv. Men den ger normalt inte rätt att använda ditt BankID, dina koder eller din internetbank. Banken avgör hur ärendena praktiskt får skötas.

Kan mina barn bara logga in på min internetbank om jag blir sjuk?

Det korta svaret är: nej.

Det är en av de vanligaste missuppfattningarna kring framtidsfullmakt och internetbanken.

Många tänker ungefär så här:

“Om jag blir sjuk kan min son eller dotter bara använda mitt BankID och betala räkningarna.”

Det låter praktiskt. Men juridiskt och säkerhetsmässigt är det fel väg.

BankID är personligt. Du ska inte lämna ut dina koder eller låta någon annan använda ditt BankID. BankID:s egen säkerhetsinformation är tydlig med att koder inte ska lämnas ut till någon annan.

En framtidsfullmakt löser i stället behörighetsfrågan: vem som får företräda dig när du inte längre kan sköta dina angelägenheter själv.

Men den ger inte automatiskt teknisk åtkomst till din internetbank.

Varför detta blir ett problem i verkligheten

Problemet uppstår ofta först när det redan är bråttom.

En förälder får stroke.
En make börjar få demens.
En äldre anhörig klarar inte längre BankID, säkerhetsdosa, appar eller bankkontakter.

Räkningar ska ändå betalas.
Hyran ska betalas.
Lån, autogiron, försäkringar och vårdkostnader fortsätter komma.

Då märker familjen ofta att “vi har lösenordet” inte är en juridisk lösning.

Det kan skapa tre problem samtidigt:

Banken kan vägra hantera ärendet på det sätt familjen tänkt.
Andra anhöriga kan senare ifrågasätta uttag och överföringar.
Den som försökt hjälpa till kan få svårt att visa vad som faktiskt var tillåtet.

En välskriven framtidsfullmakt minskar den risken.

Vad du får av den här guiden

Efter att ha läst guiden vet du:

vad en framtidsfullmakt faktiskt kan göra för bankärenden,
varför BankID inte ska lämnas över,
varför internetbanken är svårare än många tror,
vad banken normalt kontrollerar,
skillnaden mellan framtidsfullmakt, vanlig fullmakt och anhörigbehörighet,
vilka formuleringar som bör finnas med,
vilka misstag som kan göra fullmakten svår att använda.

Vad är en framtidsfullmakt?

En framtidsfullmakt är en fullmakt som du skriver i förväg.

Den börjar användas först om du i framtiden, på grund av exempelvis sjukdom, psykisk störning, försvagat hälsotillstånd eller liknande, varaktigt och i huvudsak inte längre kan ta hand om de angelägenheter som fullmakten gäller. Detta följer av lagen om framtidsfullmakter.

En framtidsfullmakt kan omfatta ekonomiska och personliga angelägenheter.

Den kan däremot inte omfatta hälso- och sjukvård, tandvård eller frågor av mycket personlig karaktär.

För bankärenden kan den till exempel omfatta rätt att:

betala räkningar,
hantera konton,
sköta autogiron,
kontakta banken,
ta emot information från banken,
hantera lån och krediter,
hantera sparande och placeringar,
företräda dig i ekonomiska frågor.

Framtidsfullmakt och internetbanken – vad gäller?

Det är viktigt att skilja på juridisk behörighet och teknisk åtkomst.

Fråga	Svar
Kan en framtidsfullmakt omfatta bankärenden?	Ja, om den är korrekt skriven.
Kan fullmaktshavaren använda ditt BankID?	Nej. BankID är personligt.
Får fullmaktshavaren automatiskt tillgång till din internetbank?	Nej, inte automatiskt.
Kan banken ha egna rutiner?	Ja. Banker hanterar framtidsfullmakter praktiskt på olika sätt.
Bör bankärenden nämnas tydligt i fullmakten?	Ja. Annars ökar risken för problem.

Konsumenternas Bank- och finansbyrå anger att banker kan ha olika rutiner och att det inte finns regler som exakt styr hur banken praktiskt ska hantera framtidsfullmakten. De anger också att fullmaktshavaren hos de flesta banker inte kan få tillgång till fullmaktsgivarens konton via internetbanken.

Det betyder att framtidsfullmakten bör skrivas så att den fungerar både juridiskt och praktiskt.

Viktig huvudregel: använd inte någon annans BankID

En framtidsfullmakt betyder inte att du får använda någon annans BankID.

Det gäller även om personen är din mamma, pappa, make, maka eller sambo.

Det gäller även om personen själv har gett dig koden.

Det gäller även om syftet är gott.

Konsumenternas Bank- och finansbyrå skriver uttryckligen att du inte får använda fullmaktsgivarens personliga inloggning via BankID eller dosa, eftersom sådana säkerhetslösningar är personliga.

Fel lösning

“Pappa ger mig sin BankID-kod så betalar jag räkningarna.”

Rätt lösning

“Pappa skriver en tydlig framtidsfullmakt medan han fortfarande förstår innebörden. När fullmakten behövs kontaktar fullmaktshavaren banken och följer bankens godkända rutiner.”

Det senare är tryggare för alla.

Ett vanligt scenario från verklig rådgivning

En dotter hjälper sin pappa med räkningar.

Till en början sitter pappan bredvid och godkänner betalningar med sitt BankID. Det känns naturligt.

Efter några månader blir pappan mer glömsk. Dottern får koden “för enkelhetens skull”.

Räkningarna blir betalda. Allt verkar fungera.

Men efter en tid börjar ett syskon ifrågasätta uttag, överföringar och vissa betalningar. Dottern kan då få svårt att visa vad som gjordes med pappans uttryckliga samtycke, vad som låg i hans intresse och vad som faktiskt var tillåtet.

Med en korrekt framtidsfullmakt hade läget varit tydligare:

vem som fick företräda pappan,
vilka bankärenden som omfattades,
om gåvor var tillåtna,
om redovisning skulle lämnas,
om flera barn skulle agera tillsammans eller var för sig,
hur banken skulle kontaktas.

Det är ofta skillnaden mellan hjälp och framtida konflikt.

Vad måste stå i en framtidsfullmakt?

För att en framtidsfullmakt ska vara giltig måste vissa formkrav vara uppfyllda.

Enligt lagen ska fullmaktsgivaren ha fyllt 18 år och ha förmåga att ha hand om sina angelägenheter när fullmakten upprättas. Fullmakten ska vara skriftlig, undertecknas i två vittnens samtidiga närvaro och det ska framgå att det är en framtidsfullmakt, vem som är fullmaktshavare, vilka angelägenheter fullmakten omfattar och vilka övriga villkor som gäller.

Fullmaktshavaren får inte vara vittne.

Från och med 1 juli 2026 införs även möjlighet att underteckna framtidsfullmakter elektroniskt med avancerad elektronisk underskrift enligt nya 4 a § i lagen om framtidsfullmakter.

Skriv inte för vagt

För bankärenden är precision avgörande.

Skriv inte bara:

“Min son får hjälpa mig med ekonomin.”

Det kan vara för otydligt när banken ska bedöma vad fullmaktshavaren faktiskt får göra.

Skriv hellre att fullmaktshavaren får företräda dig i exempelvis:

bankärenden,
betalningar,
räkningar,
autogiron,
konton,
lån och krediter,
bankkontakter,
sparande och placeringar,
försäkringsärenden,
bostadsrelaterade ekonomiska frågor,
digitala banktjänster enligt bankens vid var tid gällande rutiner.

Det sista är viktigt.

Man ska inte skriva att fullmaktshavaren får använda ditt BankID. Man bör i stället skriva att personen får företräda dig gentemot banken enligt bankens rutiner.

Beslutsmatris: vad kan fullmaktshavaren göra?

Åtgärd	Kan omfattas av framtidsfullmakt?	Kommentar
Betala räkningar	Ja	Bör anges tydligt.
Kontakta banken	Ja	Bör ingå uttryckligen.
Hantera konton	Ja	Ange gärna konton och bankärenden brett.
Hantera autogiron	Ja	Viktigt för löpande ekonomi.
Använda ditt BankID	Nej	BankID är personligt.
Få internetbankstillgång	Inte automatiskt	Beror på bankens rutiner.
Sälja fonder eller aktier	Ja, om det anges	Bör skrivas tydligt.
Ge gåvor	Bara om det regleras	Annars hög konfliktrisk.
Ta arvode	Bara om det regleras	Bör anges uttryckligen.
Företräda efter dödsfall	Nej, normalt inte	Då gäller dödsboets regler.

Skillnaden mellan vanlig fullmakt, framtidsfullmakt och anhörigbehörighet

Lösning	När används den?	Typisk användning	Begränsning
Vanlig fullmakt	När du fortfarande kan fatta beslut	Hjälp med ett visst ärende	Fungerar sämre när du inte längre kan övervaka hjälpen
Framtidsfullmakt	När du i framtiden inte längre kan sköta dina angelägenheter	Långsiktig plan för ekonomi och personliga frågor	Måste vara korrekt skriven och praktiskt hanterbar
Anhörigbehörighet	När det är uppenbart att personen inte klarar vardagsekonomin	Vardagliga ekonomiska handlingar	Räcker inte alltid vid större eller mer komplexa beslut

Anhörigbehörighet kan ge nära anhöriga rätt att hjälpa till med vardagsekonomi, till exempel räkningar och enklare avtal, men behörigheten är begränsad till sådant som har anknytning till daglig livsföring.

När mer omfattande stöd behövs, och det inte finns någon framtidsfullmakt, kan god man eller förvaltare behöva utses.

Bankens perspektiv: varför räcker inte dokumentet alltid direkt?

Många blir frustrerade när banken inte bara accepterar framtidsfullmakten direkt.

Men banken måste göra kontroller.

Svenska Bankföreningen anger att banker har långtgående skyldigheter enligt penningtvättsregelverket att ställa frågor för att lära känna både kunden och den som företräder kunden. Det gäller även vid framtidsfullmakt. Banken kan också behöva kontrollera att fullmakten är giltig, att den inte har upphört och om god man eller förvaltare har utsetts.

Banken kan alltså kontrollera bland annat:

att fullmaktsgivaren var 18 år när fullmakten skrevs,
att formkraven verkar vara uppfyllda,
att fullmakten omfattar bankärenden,
att fullmakten har trätt i kraft,
att den inte har återkallats,
att det inte finns god man eller förvaltare i samma delar,
att fullmaktshavaren kan identifiera sig,
att åtgärden ligger inom fullmaktens omfattning.

Det är inte nödvändigtvis “krångel”.

Det är bankens sätt att skydda både kunden, fullmaktshavaren och banken.

Interaktivt test: behöver du framtidsfullmakt för internetbanken?

Svara ja eller nej.

Har du räkningar, lån, autogiron eller digitala banktjänster?
Vill du själv välja vem som ska hjälpa dig om du blir sjuk?
Vill du undvika att anhöriga använder ditt BankID på fel sätt?
Vill du minska risken för konflikt mellan barn, syskon eller partner?
Vill du att banken tydligt ska se vem som får företräda dig?
Vill du kunna reglera gåvor, arvode eller redovisning?
Vill du undvika att någon måste ansöka om god man i onödan?
Vill du att dina bankärenden ska kunna hanteras även om du förlorar beslutsförmågan?

0–2 ja: Behovet kan finnas, men är kanske inte akut.
3–5 ja: Du bör starkt överväga att ordna en framtidsfullmakt.
6–8 ja: Vänta inte. Detta bör lösas medan allt fortfarande är lugnt.

8 vanliga misstag vid framtidsfullmakt och internetbanken

1. Man tror att BankID kan lånas ut

Det kan det inte. BankID är personligt och ska inte användas av någon annan.

2. Fullmakten nämner inte bankärenden tydligt

Om fullmakten bara säger “ekonomi” kan banken vilja ha mer precision.

3. Man skriver fullmakten för sent

Fullmaktsgivaren måste förstå innebörden när fullmakten skrivs. Väntar man för länge kan det vara för sent.

4. Fel personer bevittnar

Fullmaktshavaren får inte vara vittne. Fel bevittning kan göra fullmakten sårbar.

5. Man glömmer gåvor

Om fullmaktshavaren ska få ge födelsedagspresenter, julgåvor eller andra gåvor bör detta regleras.

6. Man glömmer arvode

Ska fullmaktshavaren få ersättning för arbetet? Skriv det tydligt.

7. Man utser flera personer utan regler

Om två barn utses bör det framgå om de får agera var för sig eller måste agera tillsammans.

8. Man tror att fullmakten gäller efter dödsfall

En framtidsfullmakt är till för livet. Efter dödsfall hanteras ekonomin av dödsboet.

Steg för steg: så gör du rätt

Steg 1: Välj rätt fullmaktshavare

Välj någon du litar på fullt ut.

Personen bör vara praktisk, noggrann och kapabel att hantera bankkontakter, dokument och ekonomiska beslut.

Steg 2: Bestäm omfattningen

Ska fullmakten bara gälla bankärenden?

Eller ska den även omfatta bostad, myndighetskontakter, försäkringar, avtal, pensioner och digitala tjänster?

Ofta är det klokt att skriva bredare än bara “internetbanken”, eftersom ekonomin hänger ihop.

Steg 3: Skriv bankärenden tydligt

Ange uttryckligen att fullmaktshavaren får företräda dig gentemot banker och andra finansiella institut.

Lägg till betalningar, konton, lån, autogiron, information från banken och digitala banktjänster enligt bankens rutiner.

Steg 4: Reglera BankID korrekt

Skriv inte att fullmaktshavaren får använda ditt BankID.

Skriv i stället att banken ska hantera behörigheten enligt sina rutiner.

Steg 5: Lägg till skyddsregler

Överväg regler om:

redovisning,
granskare,
gåvor,
arvode,
ersättare,
turordning,
om flera fullmaktshavare får agera var för sig eller tillsammans.

Steg 6: Underteckna och bevittna korrekt

Se till att formkraven följs.

Två vittnen ska närvara samtidigt och veta att det är en framtidsfullmakt de bevittnar.

Steg 7: Förvara originalet säkert

Det finns inget centralt register över framtidsfullmakter.

Konsumenternas anger att banken ofta begär att framtidsfullmakten visas i original när den ska användas, just eftersom banken behöver kunna kontrollera att det finns en giltig fullmakt.

Familjen bör därför veta var originalet finns.

Konsekvenser om det blir fel

Ekonomiskt

Räkningar kan bli obetalda. Lån, hyror, avgifter och försäkringar kan skapa problem snabbt.

Praktiskt

Anhöriga kan behöva lägga tid på bankkontakter, personbevis, intyg, kompletteringar och i vissa fall ansökan om god man.

Familjerättsligt

Syskon eller andra anhöriga kan ifrågasätta uttag, gåvor och överföringar.

Det som började som hjälp kan i efterhand beskrivas som missbruk.

Personligt

Du riskerar att tappa kontrollen över vem som sköter din ekonomi.

En framtidsfullmakt gör att du själv bestämmer i förväg.

Justiflex rekommendation

För bankärenden och internetbanken bör framtidsfullmakten inte vara för kort.

Den ska vara enkel att förstå, men tillräckligt tydlig för att banken ska kunna pröva den utan onödiga oklarheter.

Vi rekommenderar att framtidsfullmakten minst reglerar:

bankkonton,
betalningar,
räkningar,
autogiron,
lån och krediter,
kontakt med banken,
information från banken,
digitala banktjänster enligt bankens rutiner,
sparande och placeringar,
försäkringar,
bostadsrelaterade ekonomiska frågor,
gåvor,
arvode,
redovisning,
granskning,
ersättare.

Det är mycket enklare att skriva rätt från början än att försöka rädda situationen när banken redan säger nej.

Vanliga frågor om framtidsfullmakt och internetbanken

Kan en framtidsfullmakt ge tillgång till internetbanken?

Inte automatiskt. Den kan ge rätt att företräda dig i bankärenden, men banken avgör hur ärendena praktiskt får hanteras.

Får min son eller dotter använda mitt BankID?

Nej. BankID är personligt. Fullmaktshavaren ska inte använda dina koder eller din personliga inloggning.

Kan framtidsfullmakten användas för att betala räkningar?

Ja, om betalningar och bankärenden omfattas av fullmakten.

Måste banken acceptera framtidsfullmakten?

Banken ska pröva den, men kan kräva kontroller. En otydlig framtidsfullmakt kan skapa problem.

Vad gör man om banken inte accepterar fullmakten?

Kontakta banken och be om exakt besked om vad som saknas. I vissa fall krävs original, kompletterande handlingar, läkarintyg eller juridisk hjälp.

Behöver jag både bankfullmakt och framtidsfullmakt?

Ibland, ja. En vanlig bankfullmakt kan vara praktisk medan du fortfarande är beslutsförmögen. Framtidsfullmakten är tänkt för en framtida situation där du inte längre kan sköta dina angelägenheter själv.

Kan framtidsfullmakten omfatta fonder och aktier?

Ja, men det bör anges tydligt.

Kan fullmaktshavaren ge gåvor från mitt konto?

Bara om det finns stöd för det i fullmakten. Annars kan gåvor leda till konflikt.

Gäller framtidsfullmakten efter dödsfall?

Nej. Efter dödsfall gäller reglerna om dödsbo, bouppteckning och arv.

Kan jag skriva framtidsfullmakten själv?

Ja, men den måste uppfylla lagens krav. För bankärenden är det särskilt viktigt att omfattningen blir tydlig.

Skapa din framtidsfullmakt innan det blir bråttom

En framtidsfullmakt handlar inte om att ge upp kontrollen.

Den handlar om att behålla kontrollen.

Du bestämmer själv vem som ska hjälpa dig om livet förändras. Du bestämmer vad personen får göra. Du kan också sätta gränser, kräva redovisning och skapa trygghet för både dig och dina anhöriga.

Särskilt när ekonomi, internetbank, BankID, räkningar och bostad är inblandade bör detta inte lämnas åt slumpen.

Källor

Denna artikel bygger på lagen om framtidsfullmakter, information från Konsumenternas Bank- och finansbyrå, Svenska Bankföreningens vägledning om bankärenden för annans räkning samt BankID:s säkerhetsinformation.

Artikeln är granskad av jurist men är allmän information och inte personlig juridisk rådgivning. För råd i ett konkret ärende bör du kontakta jurist.